La gestion de fortune suscite encore de nombreuses idées reçues. Pour certains, elle serait exclusivement réservée aux personnes disposant d’un patrimoine extrêmement important. Pour d’autres, cela consisterait simplement à sélectionner les investissements avec les rendements les plus élevés. En réalité, la gestion de fortune repose sur une approche plus globale. Au-delà de prendre en considération les investissements, elle considère aussi la situation familiale, les projets futurs et la transmission de patrimoine.
Mythe n°1 : la gestion de fortune est uniquement réservée aux grandes fortunes
Le premier mythe et celui qui a été longtemps une croyance dans le monde de la gestion de fortune consiste à penser qu’il faut posséder un patrimoine considérable pour bénéficier d’un accompagnement professionnel, que ce soit par une société de gestion, un family office, ou des conseillers patrimoniaux indépendants.
La gestion de fortune s’adresse à plusieurs types de clients : la clientèle fortunée, les entrepreneurs et les dirigeants d’entrepreneurs, ainsi que les familles possédant différentes catégories d’actifs. Cependant, le montant du patrimoine n’est pas le seul élément à prendre en compte. D’autres facteurs entrent en jeu tels que la complexité de la situation financière et les objectifs financiers.
La gestion de fortune permet de structurer les actifs en fonction des objectifs du client. Ce dernier peut être accompagné pour différentes finalités : préparer sa retraite, financer un projet immobilier, protéger et transmettre son patrimoine.
Mythe n°2 : l’objectif principal est d’obtenir le rendement le plus élevé
La recherche de performance par les clients fait naturellement partie de la gestion des investissements. Cependant, viser automatiquement le ROI le plus élevé augmente les risques de perte, qui peuvent correspondre ou pas au profil de risques.
Un placement doit prendre en compte plusieurs critères tels que l’appétence au risque, l’horizon d’investissement ou encore la liquidité. Un investissement qui peut paraitre attractif pour un investisseur expérimenté peut ne pas convenir à un autre profil qui souhaite préserver son capital ou utiliser ses fonds rapidement.
Le rôle de la gestion de fortune ne consiste donc pas à chercher la performance à tout prix, mais plutôt à rechercher un équilibre alliant croissance, protection et prise en compte des besoins futurs.
Mythe n°3 : confier son patrimoine signifie perdre le contrôle
De nombreux investisseurs réfléchissent longtemps avant de faire appel à un gestionnaire de fortune, que ce soit une institution ou un indépendant, par crainte de perdre le pouvoir de décision.
Ce que beaucoup ignorent, c’est que l’accompagnement en gestion de fortune peut prendre différentes formes. Il existe deux “façons de faire” :
– La gestion conseillée : dans ce cadre, le client reste directement impliqué dans toutes les décisions. Le gestionnaire analyse le portefeuille et fait un reporting des opportunités et des recommandations, et donc c’est au client de décider.
– La gestion déléguée : ce type de gestion permet de confier les décisions quotidiennes à son gestionnaire. Ce dernier, dans le respect d’un mandat de conseil préalablement défini, agit en indépendance, tout en prenant en compte les objectifs, l’horizon de placement, ainsi que la tolérance au risque du client.
Dans ces deux cas, la stratégie doit toujours rester transparente. Le client doit comprendre comment son patrimoine est organisé et géré. Il doit aussi être au courant de tous les risques encourus et les raisons qui motivent les choix importants. Dans ces deux cas, le client ne perd pas de pouvoir de décision, seulement son niveau d’implication varie.
La gestion de fortune est une approche globale avant tout
La gestion de fortune ne se limite pas à la sélection de produits financiers, mais elle inclut plusieurs autres aspects qui permettent d’organiser les composantes d’un patrimoine autour d’une stratégie cohérente avec les objectifs définis et anticiper tout imprévu.
Les trois mythes évoqués masquent une réalité plus nuancée : la gestion de fortune est avant tout un processus structuré et fondé sur une compréhension approfondie du patrimoine, et ne se limite pas à la recherche de performance.
« Cet article a été rédigé à des fins d’information uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Nous vous recommandons de solliciter l’avis d’un professionnel avant toute décision concernant votre patrimoine ou vos investissements. »
