Souvent utilisées de manière interchangeable, les notions de gestion de patrimoine et de gestion de fortune désignent deux réalités distinctes. Chez SFMI, spécialiste de la gestion privée à Genève, nous distinguons ces deux termes grâce à leurs approches globales.
La gestion de patrimoine :
La gestion de patrimoine s’adresse typiquement à des particuliers disposant d’un capital important, mais qui ne dépasse généralement pas quelques millions de francs suisses. En général, la gestion de patrimoine couvre principalement :
- La planification financière : qui inclut l’optimisation des revenus et des dépenses.
- L’investissement dit “classique” : comme l’immobilier, les obligations, les fonds diversifiés, et plus.
- La préparation de la retraite : grâce la planification et l’anticipation des ressources concernées.
- La transmission du patrimoine familial : qui peut être réalisée en suivant une planification successorale.
- La gestion des assurances et prévoyances
La gestion de patrimoine est souvent accessible à partir de 500 000 CHF jusqu’à 3 millions CHF d’actifs, un chiffre qui varie selon les gestionnaires de patrimoine. L’approche patrimoniale se caractérise par une gestion plus standardisée, basée sur des stratégies qui ont été éprouvées et qui permettent d’offrir une sécurité financière.
La gestion de fortune :
La gestion de fortune cible précisément les particuliers à très haute valeur nette (souvent dits UHNWI (Ultra High Net Worth Individuals)). Elle concerne généralement les clients disposant d’un patrimoine financier plus importants, allant de plusieurs millions à des dizaines, voire centaines de millions de CHF.
A la différence de la gestion de patrimoine, la gestion de fortune se caractérise par :
- Un niveau élevé de personnalisation : les stratégies sur mesure tiennent compte d’objectifs très précis, et donc nécessite des interventions plus pointues et étudiées.
- Une approche multidimensionnelle : une approche qui inclut beaucoup plus d’éléments comme l’optimisation fiscale internationale, la structuration complexe, les placements alternatifs, et bien plus.
- Un accompagnement étroit : les actifs avec une plus grande valeur nécessitent plus d’accompagnement, et donc les UHNWI bénéficient d’une disponibilité permanente du gestionnaire, ainsi qu’une discrétion absolue et une adaptation constante aux besoins personnels.
Quelle approche choisir selon vos besoins ?
Votre choix entre ces deux approches dépend principalement de la valeur de vos actifs, de vos objectifs financiers, ainsi que l’approche de gestion (Advisory ou gestion sous mandat).
Si vous souhaitez simplement optimiser votre capital existant, anticiper votre retraite ou organiser votre succession de manière relativement standard, la gestion de patrimoine peut être la solution idéale.
Si votre patrimoine dépasse plusieurs millions de francs et nécessite une structuration spécifique (notamment à l’international), ou vous souhaitez accéder à des placements exclusifs, alors la gestion de fortune pourrait être le service à privilégier. Par contre, il ne suffit pas de s’appuyer sur ces éléments seuls pour définir quelle approche vous conviendra le mieux, il est impératif de prendre l’avis d’un expert afin de pouvoir vous orienter vers la solution la plus adaptée à votre situation.
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Note importante : Cet article a une vocation purement informative et ne constitue en aucun cas un conseil financier, fiscal, juridique ou une recommandation d’investissement personnalisée. Chaque situation patrimoniale étant unique, nous vous invitons à prendre contact directement avec un conseiller professionnel avant toute prise de décision liée à votre patrimoine ou à vos investissements. SFMI décline toute responsabilité quant aux décisions prises sur la base des informations contenues dans cet article.
